Hypothek Immobilienkauf Spanien

Darlehen und Hypothekenerstellung unter Privatpersonen in Spanien, Mallorca, Teneriffa

Stand: 17.10.2023

Tipps zur Erstellung einer spanischen Hypothek für das Jahr 2024

von

RA D.Luickhardt, Rechtsanwalt mit Doppelzulassung in Spanien (Mallorca, Teneriffa) und Deutschland und Steuerberater in Spanien.

Er begleitet Sie bei allen rechtlichen und steuerlichen Belangen in Spanien zusammen mit seinem Legalium Team in deutscher Sprache. Die Beratung kann in Spanien und Deutschland erfolgen, oder bequem per Telefon.

Die Erstellung einer Hypothek in Spanien findet beim spanischen Immobilienkauf und unter Privatleuten statt bei:

A: Immobilienkauf in Spanien in der Regel mit einer Bank

Hier gibt es eine besondere Vorgehensweise und die Grundprinzipien bei der Hypothekenerstellung sind

Darlehensinformation durch die Bank (Zins, Rückzahlungszeitraum, Eröffnungskosten, Vorfälligkeitsentschädigung)
Bewertung der Immobilie durch die Bank

TIPP 2024

Nur die Bewertungskosten muss der Darlehensnehmer tragen, alle anderen Kosten zur Hypothekenerstellung zahlt die Bank.

Verbindliche Darlehenskonditionen zur Unterschrift und Risikobelehrung (FEIN)
innerhalb von 10 Tagen notarielle Risikobelehrung zur sogenannte FEIN und FiAE
mindestens 1 Tag Wartezeit bis zum notariellen Immobilienkauf und notarieller Beurkundung der Hypothek
Grunderwerbssteuerzahlung durch den Immobilienkäufer; Dokumentensteuer ist von der Bank zu zahlen
Hypothekeneintragung im Grundbuch, zusammen mit dem Eigentumserwerb der Immobilie

Unser Service:

Vollständige rechtliche Prüfung und Abwicklung des Immobilienkaufes in Spanien und der Hypothekenerstellung, ohne dass Sie nach Spanien anreisen müssen.

B: nach dem Immobilienkauf unter Privatleuten zur Refinanzierung

Die private Hypothekenerstellung wird wie folgt umgesetzt:

Hypothekenerstellung in Spanien

Die Hypothekenerstellung wird stets mit einem Darlehen von einer Bank in Verbindung gebracht, doch es gibt eine Vielzahl von Anwendungen, die steuerlich zu einer Vergünstigung führen und auch den Eigentümer der Immobilie vor dem Zugriff von Gläubigern schützen, da die spanische Hypothek das Grundbuch erstrangig blockiert.

Beispiel

Sie vermieten Ihre Wohnung auf Mallorca oder Teneriffa an Touristen und müssen regelmäßig im Quartal die Nichtresidentensteuererklärung für die Gewinne abgeben und 19% Steuern in Spanien zahlen.

Wie vermindere ich meine Steuerlast?

Der Onkel gibt Ihnen einen Darlehen fuer den Immobilienkauf in Santanyi Mallorca, und erhält von Ihnen eine Hypothek.
Die Darlehenszinsen sind steuerlich in Spanien voll und ganz absetzbar.

Weitere Steuergestaltungen mit Hypotheken sind

Vermeidung der Vermögenssteuer in Spanien
Verringerung der Erbschaftsteuer in Spanien
Gläubigerschutz etc.

Notwendige Schritte zur Erstellung der Hypothek auf Mallorca

Wir erstellen für Sie einen zweisprachigen Darlehensvertrag, der zusammen mit der Hypothekenurkunde im Grundbuch eingetragen wird.

Wir arbeiten mit einer notariellen Anwaltsvollmacht, so dass keiner der Parteien nach Spanien anreisen muss.

Vorgehensweise

Erstellung Darlehensvertrag
Einholung spanische Steuernummer (NIE)
Wahrnehmung des Notartermins
Bezahlung der Dokumentensteuer
Eintragung der Hypothek im Grundbuch

Beispiel eines spanischen Darlehensvertrages mit Hypothekenerstellung, der von Legalium dann auf Ihren Einzelfall hin angepasst wird, da es verschiedenste Spezialklauseln gibt.

Wir empfehlen auch stets die direkte Vollstreckung aus der öffentlichen Urkunde zu ermöglichen. (Zwangsvollstreckungsunterwerfung)
Im Rahmen der Zwangsvollstreckung sollte vereinbart werden, dass die Versteigerung der Immobilie durch einen freihändigen Verkauf vermieden werden kann.

Hypothekenerstellung Beispiel

REUNIDOS Vertragsparteien

De una parte, Don/Doña …………………………………………………………….., mayor de edad, vecino de …………………….. con domicilio en la calle……………………….nº …… y DNI………., en nombre y representación de la entidad mercantil……………………………., actuando en calidad de……………………………, con domicilio social en ……………………., calle…………………………..nº…… y CIF ……………………., constituida el…….de……………de……… en escritura autorizada por el Notario de………………. Don…………………….con el nº……./……..de su protocolo, e inscrita en el Registro Mercantil de …………………… en el Tomo ……………, Folio, hoja nº………………….. representación que ostenta en virtud de escritura de ……………………… otorgada el………de………………..de………, ante el Notario de………………….. bajo el …………. de los de su protocolo.

Y, de otra parte, Don/Doña …………………………………………………………….., mayor de edad, vecino de …………………….. con domicilio en la calle……………………….nº …… y DNI………., en su propio nombre y representación.

Las partes se reconocen la capacidad legal suficiente para contratar y obligarse en los términos previstos en el presente CONTRATO y,

EXPONEN Vorwort mit den Daten zum Grundbuch der zu belastenden Immobilie auf Mallorca

I.- Que Don/Doña ….. es dueño en pleno dominio de la finca nº …. Inscrita en el Registro de la Propiedad nº … de …., al Tomo ……, Libro ….., folio ……, según consta en la escritura de compraventa otorgada el………de………………..de………, ante el Notario de………………….., Don/Doña …… bajo el número …………. de los de su protocolo y según consta de la certificación registral que se adjunta como anexo I al presente contrato.

III.- Que, de acuerdo con lo anterior, ambas partes en la representación que ostentan, acuerdan celebrar el presente contrato con arreglo a las siguientes,

CLÁUSULAS

PRIMERA: OBJETO DEL CONTRATO – Darlehensklausel mit Betrag

Por el presente contrato la mercantil …., como prestamista , presta a Don/Doña …., en su calidad de prestatario , la cantidad de … euros ( … €) con garantía hipotecaria sobre la finca …….

SEGUNDA: PRÉSTAMO – Auszahlungskonditionen, Zinsen, Verzugszinsen, Vorfaelligkeitsentschaedigung etc

TERCERA: DURACIÓN – Laufzeit; Ausserordentliche Kündigungsmöglichkeiten

El préstamo se suscribe por un plazo de duración de ….., computándose dicho plazo a partir de la fecha del presente contrato,

CUARTA: FORMA DE PAGO Rückzahlungsmodalitäten

El prestatario se obliga a amortizar dicho préstamo mediante cuotas mensuales por importe de …. Euros (…€) hasta la fecha de vencimiento del préstamo . El pago mensual se efectuará en la CC nº …….. abierta a nombre del prestamista .

El pago mensual incluye principal más el interés de …..

La falta de pago de cualquiera de las cuotas mensuales devengará, sin necesidad de requerimiento alguno, el interés de …. % hasta la fecha de su efectivo abono.

QUINTA: GARANTÍA HIPOTECARIA Hypothekenbestellungsklausel

En garantía del préstamo y los intereses acordados en el presente contrato se constituye hipoteca a favor de ….., sobre la finca ……., extendiéndose la garantía sobre todos los elementos de la misma de conformidad con lo dispuesto en los artículos 109 y 110 LH, debiendo el deudor realizar las reparaciones y mejoras necesarias para mantener el valor de la finca hipotecada.

SEXTA.- NOTIFICACIONES Zustellanschrift

Salvo lo previsto de forma diferente en el presente contrato, cualquier notificación que deba efectuarse entre las partes como consecuencia del mismo se realizará mediante burofax, correo ordinario, fax o correo electrónico a las siguientes personas y direcciones:

– Por parte de ……:

Don……………………………………

Domicilio…………………………….

Fax Nº……………………………….

Correo electrónico…………………

– Por parte de …….:

Don……………………………………

Domicilio…………………………….

Fax Nº……………………………….

Correo electrónico…………………

SÉPTIMA.- ELEVACIÓN A ESCRITURA PÚBLICA PFLICHT ZUR ÖFFENTLICHEN BEURKUNDUNG

Las partes se obligan a elevar a escritura pública el presente contrato en el plazo de …. ante el Notario de …… Don/Doña ……y a su inscripción inmediata en el Registro de la Propiedad de ……

Los gastos ocasionados por la elevación a escritura pública e inscripción deberán ser satisfechos por …..

OCTAVA.- SOMETIMIENTO A FUERO GERICHTSSTANDSVEREINBARUNG

Para la resolución de cualquier controversia relacionada con la interpretación o aplicación de este contrato, ambas partes acuerdan someterse a los juzgados y tribunales de PALMA DE MALLORCA.

Y en prueba de conformidad, ambas partes firman el presente contrato, que se extiende en dos ejemplares, igualmente originales, en el lugar y fecha indicados en su encabezamiento.

Wie hat Ihnen der Artikel gefallen?

Hypothek Mallorca Spanien;

5,00 von 5 Punkten basieren auf 2 abgegebenen Stimmen.